■ 本報記者 張明敏

    第4次嘗試后，易興友變得有些泄氣，這名一心想要發(fā)展的農家漢，從沒有想到“變革”會如此艱難。

    早年通過生豬養(yǎng)殖攢下了些許資金，現(xiàn)生產(chǎn)轉型欲向銀行貸款遭遇拒絕，與銀行“死磕”，易興友說自己在走一條不一樣的路。

    現(xiàn)如今，農村農戶貸款融資大多因其抵押、擔保等條件不足遭銀行拒絕，而一些民間小額信貸公司卻瞄準了這一市場，正以開發(fā)“藍?！钡姆绞较蚱浒l(fā)起“進攻式”扶貧。

    無錢“發(fā)力”

    2001年，重慶開縣人的易興友響應國家移民搬遷號召，遷入四川自貢市榮縣過水鎮(zhèn)境內。新環(huán)境、新起點，給了他無限“遐想”。

    彼時，易興友開始嘗試起各種生意，最終做起了生豬養(yǎng)殖。從個人豬圈開始，經(jīng)數(shù)年發(fā)展，榮縣過水鎮(zhèn)的生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)被易興友越做越大，直至發(fā)展成為規(guī)模養(yǎng)殖，企業(yè)化經(jīng)營。最終，創(chuàng)辦的四川省自貢市毓詳農業(yè)開發(fā)有限公司成為了易興友生豬養(yǎng)殖的“母體”。

    隨著國家綠色經(jīng)濟發(fā)展前景向好，易興友開始考慮如何將產(chǎn)品轉型升級，而黑豬綠色養(yǎng)殖被易興友視為機會，但前期單一生豬養(yǎng)殖投入過高，加之2014、2015年間國內整體經(jīng)濟不好，這讓易興友在轉變經(jīng)濟發(fā)展上犯了愁。

    堅持單一生豬養(yǎng)殖，經(jīng)濟收入遠不比以前，開展黑豬綠色養(yǎng)殖又苦于無錢投入生產(chǎn)，這讓一向覺得自己很有經(jīng)濟頭腦的易興友犯了難。

    “場地、技術、人工都需要修建和引進，這些會產(chǎn)生大量成本，但對于黑豬綠色養(yǎng)殖又是不可或缺的，如果沒有資金投入，在轉變經(jīng)濟發(fā)展方式上很難有起色?！币着d友對《公益時報》記者表示。

    易興友毫不避諱地說出自己的“求財史”。

    2014、2015年間，國內經(jīng)濟不景氣，為尋求資金發(fā)展，易興友成了國內各大小銀行“?？汀?，但即便這樣，銀行仍將這位“常客”拒之門外。

    “工、農、建和部分信用合作社都跑過，物資抵押、產(chǎn)權抵押、機構擔保就是基本要求，這樣一些前置條件，就將一些想發(fā)展的農戶擋在了財富之外，增加了農戶的貸款融資成本?！币着d友說。

    “小額信貸”招財

    2012年，黨的十八大報告提出，確保到2020年全面建成小康社會，實現(xiàn)國內生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年翻一番的目標。

    這對于易興友這樣想發(fā)展的農戶來說，無疑是注入了一針強心劑，但商業(yè)銀行的屢次拒絕，又令易興友有些尷尬。

    而在商業(yè)銀行不愿意放貸的農村市場，現(xiàn)在正有著一批“放款戶”看準了這一市場，為這里提供小額信貸，幫助農戶精準扶貧。

    中國扶貧基金會“中和農信”與“翼龍貸”分別是兩家關注于農村貧困地區(qū)開展小額信貸業(yè)務模式的機構，在這兩家機構看來，農村信貸是一塊巨大的蛋糕。

    隨后，易興友在多次嘗試信貸機構無果后，無意間碰到了一家名為“翼龍貸”的互聯(lián)網(wǎng)金融機構。易興友多次與這家專注于農村金融發(fā)展、總部位于北京的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“較量”后，定下了“戰(zhàn)略”協(xié)議。

    按照“翼龍貸”希望能夠將受益對象直接對接到農戶的個人貸款宗旨和模式，由易興友現(xiàn)存自有的四川省自貢市毓詳農業(yè)開發(fā)有限公司作為黑豬綠色養(yǎng)殖的母體，通過向農戶提供種豬、豬餌、飼養(yǎng)技術、達標全額回收承諾，召集農戶在家代養(yǎng)或入公司上班的模式，發(fā)展壯大黑豬綠色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。同時，由于現(xiàn)存農戶居住分散的現(xiàn)狀，易興友還專門與當?shù)卣畢f(xié)商，希望政府出面保證這些農戶安心經(jīng)營，保質、保量完成經(jīng)營任務。

    郝明勝是四川省自貢市榮縣過水鎮(zhèn)黑水林村15組村民，常年外出務農的他被易興友“看中”后成為了合作伙伴。

    經(jīng)過協(xié)商，通過寄養(yǎng)方式易興友給了郝明勝20頭小黑豬，通過技術支持等方式為其設定收購標準，一旦達到收購標準則進行敞開性收購。

    一切就緒后，“財”來了！

    整體規(guī)劃后，易興友的黑豬綠色養(yǎng)殖發(fā)財“夢”很快通過“翼龍貸”的風險控制測評，在沒有任何抵押和擔保的情況下，2016年“翼龍貸”決定給予易興友200萬授信貸款，支持黑豬綠色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    “上進心”成信貸必要條件

    易興友覺得自己之所以能成功拿到授信貸款，是自己的“上進”幫了大忙。而這一點在“翼龍貸”看來確實是一個非常有分量的條件，“想發(fā)展”在農村逐漸成為一個能信貸的必要條件。

    “信貸更傾向于想發(fā)展、要發(fā)展、能發(fā)展的農戶，這樣使得貸款更有價值，在無任何抵押物和授信擔保的情況下，個人觀念就變成了風控考察中一項很重要的因素，我們覺得這樣的農戶能夠通過自己的致富示范力量帶動更多人共同富裕。”“翼龍貸”三農信用貸事業(yè)部總經(jīng)理許迎對《公益時報》記者表示。

    而作為中國最大的專注農村草根金融服務的社會企業(yè)，中國扶貧基金會旗下中和農信從1996年就開始在農村貧困地區(qū)開展小額信貸扶貧試點項目，“有勞動能力和創(chuàng)業(yè)激情”同樣被看作是具備授信貸款的必備條件。

    而中和農信“打造山水間的百姓銀行”的機構愿景，將通過為農村提供方便快捷的小額信貸服務，幫助那些有勞動能力和創(chuàng)業(yè)激情的中低收入群體通過自身努力有尊嚴地改變未來，也同樣表達了這一信貸條件需求。

    “藍海”市場

    像易興友一樣，農戶融資難并不是個案，大多數(shù)都會面臨著難融資的窘境。

    面對日益擴大的農戶信貸需求，地方性農村金融機構卻出現(xiàn)了地方性商業(yè)銀行網(wǎng)點收縮、農信社趨利性顯現(xiàn)、農業(yè)政策性銀行支持力度缺乏等現(xiàn)象，使得地方性金融機構的貸款資金供給嚴重不足，造成農村地區(qū)的資金供需嚴重不平衡。

    （下轉09版）